Microcrédit professionnel pour microentrepreneur : une solution de financement bien adaptée !

Lancer une microentreprise grâce au microcrédit professionnel

Ce billet sur le microcrédit professionnel pour microentrepreneur fait partie de notre série d’articles « Comment financer une micro-entreprise« . Nous avons déjà recommandé le bootstrapping comme approche adaptée à l’auto-entrepreneur et présenté les aides financières pour la micro-entreprise. Il s’avère toutefois que le lancement d’une petite entreprise nécessite un apport extérieur en plus de l’apport personnel. Les emprunts classiques sont quasiment fermés, voire désavantageux, pour les TPE, d’où l’intérêt de solliciter un microcrédit professionnel.

Notre focus « Microcrédit professionnel pour le microentrepreneur » ambitionne de présenter ce crédit solidaire et accessible en répondant à plusieurs questions : Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ? Qui peut bénéficier du microcrédit professionnel ? Pourquoi le microcrédit pour le microentrepreneur ? Comment demander un microcrédit professionnel pour une microentreprise ?

Et bien d’autres informations sur le microcrédit professionnel.

Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?

Le microcrédit professionnel est un prêt de faible montant taillé sur mesure pour les entrepreneurs qui ne peuvent pas accéder aux crédits bancaires traditionnels en raison de faibles revenus ou d’une situation financière précaire. Selon la Banque de France, il s’agit d’une solution de financement visant à soutenir des projets professionnels porteurs, tout en favorisant l’insertion sociale et économique.

L’objectif du microcrédit professionnel est de financer des projets pour faciliter le retour vers l’emploi des personnes qui sont exclues du marché du travail. Il permet aussi, dans ce cadre, d’encourager la création d’entreprise.

Banque de France

Contrairement au microcrédit personnel, qui sert à financer des biens de consommation ou des services, le microcrédit professionnel est exclusivement dédié à la création, à la reprise ou au développement d’une activité professionnelle. Ce dispositif est encadré par le code monétaire et financier (article L. 518-1) qui définit les conditions d’octroi et les acteurs habilités à le distribuer.

Quel est le plafond du microcrédit professionnel ?

Un décret daté du 4 décembre 2024 a rehaussé le plafond du microcrédit professionnel à 17 000 euros, contre 10 000 euros auparavant. Cette mesure vise à renforcer l’accès au financement pour les microentrepreneurs et à soutenir davantage de projets innovants ou à fort impact social.

L’objectif annoncé de cette augmentation du plafond du microcrédit professionnel était de permettre aux porteurs de petits projets de disposer de ressources supplémentaires. Il couvre l’achat de matériel, le financement de la trésorerie ou les frais de lancement de l’entreprise.

Qui peut bénéficier du microcrédit professionnel ?

Le microcrédit professionnel est destiné aux créateurs et aux repreneurs d’entreprise dont l’activité emploie moins de trois salariés et qui exercent en France. Peu importe le secteur d’activité ou le statut juridique (microentrepreneur, autoentrepreneur, etc.), tous les entrepreneurs sot éligibles au microcrédit professionnel.

Ce dispositif de financement cible particulièrement les entrepreneurs débutants en situation de précarité financière et/ou portant des projets qui visent l’insertion professionnelle. Il peut être utilisé en complément ou en substitution d’un crédit bancaire classique, voire comme un apport personnel pour renforcer la crédibilité du dossier auprès des banques.

Les conditions financières et modalités de remboursement

Le microcrédit professionnel est un prêt rémunéré, dont le montant ne peut excéder 17 000 euros. La durée de remboursement est généralement fixée à 5 ans maximum, avec des mensualités adaptées à la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Pour obtenir ce financement, le porteur de projet doit présenter un dossier solide, démontrant la viabilité de son activité et son potentiel pour rembourser le prêt.

Un accompagnement social est souvent proposé tout au long du processus, depuis la demande de financement jusqu’à la fin du remboursement.

En outre, le Fonds de Cohésion Sociale garantit une partie du montant du prêt, généralement entre 50 % et 80 %, ce qui réduit les risques pour les organismes prêteurs et facilite l’accès au crédit pour les entrepreneurs.

Cette vidéo YouTube de la Banque de France présente le microcrédit professionnel et le microcrédit ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique).

Comment demander un microcrédit professionnel ?

Pour solliciter un microcrédit professionnel, il faut s’adresser à un organisme habilité. Plusieurs acteurs publics, associatifs et bancaires sont impliqués dans ce dispositif :

• Les associations habilitées : l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique) et Créa-Sol sont des acteurs majeurs dans la distribution de microcrédits.
• Les réseaux bancaires agréés : certaines banques proposent des microcrédits professionnels en partenariat avec des structures d’accompagnement.
• Les réseaux spécialisés : France Active, Initiative France, Réseau Entreprendre ou BGE (Boutiques de Gestion) accompagnent les entrepreneurs dans leur démarche.
• Les structures associatives locales : Secours Catholique, Croix-Rouge française, missions locales, etc.
• Les chambres de commerce et des métiers : elles peuvent orienter les porteurs de projet vers les organismes compétents près de chez eux.

Les avantages du microcrédit professionnel pour microentrepreneur

Le microcrédit professionnel présente plusieurs avantages pour les microentrepreneurs :

1. Accessibilité : il est conçu pour les personnes exclues du système bancaire traditionnel.
2. Accompagnement : un suivi personnalisé est proposé pour maximiser les chances de réussite du projet.
3. Flexibilité : les modalités de remboursement sont adaptées à la situation de l’emprunteur.
4. Garantie : le Fonds de Cohésion Sociale couvre une partie du prêt, réduisant les risques pour les organismes prêteurs.

À retenir

Le microcrédit professionnel est une solution de financement solidaire et accessible, qui permet de concrétiser des projets professionnels tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé. Avec un plafond relevé à 17 000 euros en 2024, ce dispositif gagne en attractivité et en efficacité pour soutenir le micro-entrepreneuriat en France.

Si vous avez un projet de micro-entreprise et un besoin en financement extérieur, n’hésitez pas à explorer cette option. Renseignez-vous auprès des organismes habilités et lancez-vous dans l’aventure entrepreneuriale avec le soutien du microcrédit professionnel !

FAQ : microcrédit professionnel pour microentrepreneur

1. Qu’est-ce que le régime de la micro-entreprise en France ?

Le régime de la micro-entreprise est un statut simplifié destiné aux entrepreneurs individuels. Il permet de bénéficier d’une fiscalité allégée, de formalités administratives réduites et d’un mode de calcul simplifié des cotisations sociales. Ce régime est idéal pour les petites activités et les projets à faible chiffre d’affaires.

2. Qu’est-ce que le microcrédit professionnel en France ?

Le microcrédit professionnel est un prêt de faible montant (jusqu’à 17 000 €) destiné aux créateurs ou repreneurs d’entreprise qui ne peuvent pas accéder aux crédits bancaires classiques. Il est encadré par le code monétaire et financier et vise à soutenir des projets professionnels porteurs, notamment pour les personnes en situation de précarité financière.

3. Pourquoi opter pour le microcrédit professionnel pour une micro-entreprise ?

Le microcrédit professionnel est une solution adaptée aux microentrepreneurs qui ont besoin d’un financement modeste pour démarrer ou développer leur activité. Il offre :

• Un accès au crédit sans conditions de garanties strictes.
• Un accompagnement personnalisé pour maximiser les chances de réussite.
• Des modalités de remboursement flexibles, adaptées à la capacité financière de l’emprunteur.

4. Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un microcrédit professionnel ?

Pour obtenir un microcrédit professionnel, il faut :

• Être créateur ou repreneur d’une entreprise de moins de 3 salariés.
• Exercer son activité en France.
• Présenter un projet viable et démontrer sa capacité à rembourser le prêt.
• Ne pas pouvoir accéder à un crédit bancaire classique.

5. Quelles sont les autres sources de financement pour une micro-entreprise ?

Outre le microcrédit professionnel, les microentrepreneurs peuvent explorer d’autres options de financement :

• Prêts d’honneur : des prêts sans garantie ni intérêt, souvent proposés par des réseaux comme Initiative France.
• Aides publiques : subventions de l’État, des régions ou des collectivités locales.
• Crowdfunding : plateformes de financement participatif pour lever des fonds auprès du public.
• Love money : prêts ou dons de la part de proches.
• Compte personnel de formation (CPF) : pour financer des formations utiles à votre activité.

6. Comment demander un microcrédit professionnel ?

Pour solliciter un microcrédit professionnel, adressez-vous à un organisme habilité :

• Associations : Adie, Créa-Sol.
• Réseaux spécialisés : France Active, Initiative France, BGE.
• Structures locales : missions locales, Secours Catholique, chambres de commerce et des métiers.
• Banques partenaires : certaines banques proposent des microcrédits en collaboration avec des acteurs de l’accompagnement.

7. Le microcrédit professionnel est-il garanti ?

Oui, le microcrédit professionnel est souvent garanti par le Fonds de Cohésion Sociale à hauteur de 50 % à 80 % du montant du prêt. Cette garantie réduit les risques pour les organismes prêteurs et facilite l’accès au crédit pour les entrepreneurs.

8. Quelle est la durée de remboursement d’un microcrédit professionnel ?

La durée de remboursement d’un microcrédit professionnel est généralement de 5 ans maximum, avec des mensualités adaptées à la situation financière de l’emprunteur.